„FinCEN“ smerkia JAV bankininkystės milžiną 3 mlrd. USD bauda – kas nutiko?
„TD Bank“, viena didžiausių JAV finansinių institucijų, buvo atidžiai stebima kriptovaliutų tikrinimu po to, kai jai buvo skirta didžiausia kada nors pagal Banko paslapties įstatymą (BSA) skirta nuobauda.
3,09 milijardo dolerių bauda buvo skirta dėl kaltinimų nepranešimu apie įtartiną veiklą, įskaitant reikšmingas su kriptovaliuta susijusias operacijas.
JAV teisingumo departamentas (DOJ) ir Finansinių nusikaltimų vykdymo tinklas (FinCEN) atskleidė, kad TD bankas apdorojo milijardus dolerių per abejotinas sąskaitas, todėl kilo susirūpinimas dėl banko atitikties praktikos tvarkant skaitmeninį turtą.
Kas iš tikrųjų nutiko ne taip?
Ataskaitoje „FinCEN“ nurodė, kad „TD Bank“ nesugebėjo tinkamai stebėti konkretaus kliento, vadinamo „C klientų grupe“, operacijų. Neįvardijama įmonė, kuri teigė, kad užsiima pardavimų finansavimu ir nekilnojamuoju turtu, esą suklaidino TD banką dėl tarptautinių sandorių apimties ir pobūdžio.
Nors klientų grupė C iš pradžių pranešė, kad per metus ji sudarys mažiau nei 1 mln. Šis neatitikimas kartu su sąsajomis su didelės rizikos jurisdikcijomis atkreipė JAV valdžios dėmesį.
Remiantis „FinCEN“ išvadomis, bankų milžinas vos per devynis mėnesius apdorojo daugiau nei 2000 C klientų grupės operacijų. 90% savo lėšų įmonė atnešė iš JK įsikūrusios kriptovaliutų biržos ir 60% išsiuntė Kolumbijos finansų įstaigoms, susijusioms su skaitmeniniu turtu.
C klientų grupės veikla gerokai viršijo tai, ką jie iš pradžių deklaravo prisijungdami prie TD Bank, ir jie išplėtė savo sandorius į didelės rizikos regionus, tokius kaip Kinija ir Artimieji Rytai.
Nepaisant šių įtartinų sandorių ir raudonų vėliavėlių, susijusių su rizikingomis jurisdikcijomis ir greitu fondų judėjimu, TD bankas, kaip pranešama, nesugebėjo greitai pranešti apie šiuos sandorius. Gavęs ne vieną teisėsaugos užklausą dėl C klientų grupės, bankas tik pradėjo žymėti veiklą.
„FinCEN“ pažymėjo, kad „TD Bank“ turėjo tam tikrą vidinę su skaitmeniniu turtu susijusių operacijų stebėjimo politiką, tačiau šiuo atveju šios kontrolės priemonės nebuvo tinkamai įgyvendintos. Dėl to kelis mėnesius nebuvo pranešama apie milijonus dolerių įtartinų kriptovaliutų operacijų.
Bauda
Praėjusios savaitės ketvirtadienį (spalio 10 d.) TD bankas pripažino kaltę dėl Banko paslapties įstatymo ir pinigų plovimo įstatymų pažeidimo. Bankas sutiko sumokėti 1,8 milijardo dolerių baudų kaip dalį susitarimo su DOJ, o FinCEN skyrė papildomą 1,3 milijardo dolerių baudą.
Remiantis ataskaita, bendra 3,09 mlrd. USD bauda yra didžiausia kada nors pagal BSA paskirta bauda. Pagal susitarimą „TD Bank“ taip pat stebės ketverius metus, kad užtikrintų, jog ateityje jis įgyvendins geresnes atitikties priemones.
Teminis vaizdas sukurtas naudojant DALL-E, diagrama iš TradingView
