Į ką reikia atsižvelgti sudarant testamentą
Praėjusį mėnesį buvau pasirengęs iššūkiams „Seafire Wellness Festival“ Grand Cayman mieste Kaimanų salose. Ledo vonia buvo įtraukta į darbotvarkę ir atrodė kaip didžiausias išbandymas – stingdantis pasinerimas, žadantis peržengti mano fizines ir psichines ribas.
Tačiau tikras šokas ištiko per finansinio sveikatingumo seansą. Kai kalbėtojas paklausė, kas kambaryje turi valią, aš paraudau iš gėdos. Didžiuojuosi būdamas finansiškai atsakingas – reguliariai tikrinu savo kredito balą, tvarkau išsamų biudžetą ir netgi turiu skubios pagalbos fondą. Tačiau čia buvo akivaizdi akloji dėmė, kurią kažkaip nepastebėjau. Apžiūrėjau kambarį, jausdamasi atvira. Testamentas: toks esminis finansinio suaugusio žmogaus gabalas, ir kažkodėl jis man visiškai praslydo.
Kaip paaiškėjo, aš nesu vienas dėl šios priežiūros. Caring.com 2024 m. testamentų ir turto planavimo tyrimas atskleidžia stulbinančią tiesą: tik maždaug trečdalis JAV suaugusiųjų turi valią. Dauguma žmonių to vengia, nes jaučiasi tarsi naršydami legaliame minų lauke, tačiau dėl to poreikis nėra toks skubus. Testamento kūrimas nėra prabanga turtingiesiems – tai apsaugos priemonė tiems, kuriuos mylime.
Vengimo psichologija
Nesu išskirtinis dvejodamas. Turto planavimas gali sukelti gilų nerimą. „Daugelis žmonių vengia planuoti nekilnojamąjį turtą, nes tai verčia juos susidurti su savo mirtingumu, o tai gali būti nepatogu“, – sako Dana Blue, turto planavimo advokatė.
Šis diskomfortas yra gilesnis nei paprastas atidėliojimas. „Daugelis žmonių sunkiai galvoja apie savo ateitį ir neįvertina, kaip greitai bėga laikas“, – sako finansų terapeutė Aja Evans. „Labai įprasta vengti temos apie galimą mirtį. Žmonės nenori apie tai galvoti ar kalbėti ir jaučia, kad tai yra ateities problema, o ne kažkas, kas, mes visi žinome, įvyks ilgainiui.
Evansas pabrėžia, kad nekilnojamojo turto planavimas dažnai sukelia stiprias emocijas, tokias kaip baimė, nerimas, stresas ir susirūpinimas – jausmai, kurie gali neleisti mums imtis veiksmų. Tačiau įveikę šį diskomfortą mus apdovanoja ramybe.
„Žinojimas, kad tavo norai buvo paskelbti… (gali) suteikti ramybę ir sumažinti nerimą dėl to, kas nutiks tau mirus“, – sako Evansas.
Blue pabrėžia, kad jaunesni suaugusieji ir nesusituokę asmenys dažnai įtikina save, kad testamentai yra skirti kažkam kitam – vyresniam, turtingesniam, arčiau pabaigos. Tiems, kurie pakliuvo į „sumuštinių kartos“, žongliruojančius vaikais ir senstančiais tėvais, turto planavimas gali atrodyti kaip dar viena užduotis begaliniame darbų sąraše.
Tačiau Blue pabrėžia, kad nekilnojamojo turto planavimas nėra susijęs su turtu – tai užtikrinti, kad jūsų norai būtų paisyti. „Tai yra ramybės suteikimas sau ir savo artimiesiems“, – sako ji. „Tai aktyvus meilės ir atsakomybės aktas“.
Valia prieš gyvą valią: koks skirtumas?
Du esminiai dokumentai įtvirtina bet kokį turto planą: testamentas ir gyvas testamentas. Nors jie dažnai painiojami, jų tikslai yra skirtingi.
„Testamente nurodoma, kaip jūsų turtas bus paskirstytas po mirties, ir paskiriami asmenys, kurie tvarkys jūsų reikalus, pvz., testamento vykdytojai, patikėtiniai ir nepilnamečių vaikų globėjai“, – aiškina partneris Elizabeth Candido Petite, kurio specializacija – patikos fondai ir turtai. „Kita vertus, gyvas testamentas nurodo jūsų pageidavimus gydytis, jei esate gyvas, bet neveiksnus“.
Petite pabrėžia, kad jauni suaugusieji, ypač tie, kurie dažnai keliauja arba dalyvauja didelės rizikos veikloje, turėtų teikti pirmenybę gyvos valios kūrimui, nes tai „gali užtikrinti, kad jūsų medicininės nuostatos būtų gerbiamos, nepaisant to, kur esate“, – sako ji. Išankstiniai nurodymai, paskiriantys ką nors priimti medicininius sprendimus jūsų vardu, taip pat yra labai svarbūs.
Kartu valia ir pragyvenimas užtikrins, kad jūsų sveikata ir finansiniai reikalai būtų tvarkomi pagal jūsų pageidavimus, net jei patys negalite priimti sprendimų.
Rūšiavimas pagal skaitmeninius išteklius
Turto planavimas tapo sudėtingesnis ir dabar apima daugiau nei banko sąskaitas ir turtą.
„Žmonės dažnai nepastebi skaitmeninio turto, pavyzdžiui, internetinių sąskaitų, kriptovaliutų ir intelektinės nuosavybės“, – aiškina Blue. Kadangi mūsų gyvenimas tampa skaitmeniniu, į šį turtą taip pat reikėtų atsižvelgti planuojant nekilnojamąjį turtą. Ką norite daryti su savo internetiniu palikimu?
Petite priduria: „Dabar testamentuose turi būti nuostatos dėl skaitmeninio turto perdavimo ar valdymo, įskaitant saugius būdus dalytis kriptovaliutų piniginių raktais“. Skaitmeniniams verslininkams tai taikoma ir elektroninės prekybos pajamų srautams arba turiniui, iš kurio gaunama pajamų. Be tinkamo planavimo šeimos gali prarasti prieigą prie reikšmingo finansinio ir sentimentalaus turto.
Įtraukdami skaitmeninį turtą į testamentą, užtikrinsite, kad viskas – nuo socialinės žiniasklaidos paskyrų iki skaitmeninių valiutų – būtų tvarkoma pagal jūsų pageidavimus.
Kada pradėti planuoti nekilnojamąjį turtą?
Blue ir Petite sutinka, kad turto planavimas turėtų prasidėti nuo finansinės nepriklausomybės. Mėlyna pataria pradėti paprastai: „Kiekvienas turi turėti paskutinę valią ir testamentą, kai yra teisėtai pilnametis, ypač jei jis turi nekilnojamojo turto, turi išlaikytinių arba (turi) daug santaupų.
Ji taip pat atkreipia dėmesį į pagrindinius gyvenimo veiksnius kuriant ar atnaujinant testamentą, pvz., santuoką, vaiko gimimą ar reikšmingo turto įsigijimą. „Jauniems suaugusiems daugiausia dėmesio gali būti skiriama paprastoms instrukcijoms, tačiau sudėtingumas turėtų augti kartu su gyvenimo įvykiais“, – pažymi ji.
Kai tik turėsite valią, svarbūs ir periodiniai atnaujinimai. Mėlyna rekomenduoja peržiūrėti savo testamentą kas trejus ar penkerius metus arba po reikšmingų gyvenimo pokyčių, kad įsitikintumėte, jog jis atspindi jūsų dabartines aplinkybes.
Kliūčių įveikimas
Didžiausia turto planavimo kliūtis dažnai yra suvokimas, kad tai per brangu ar sudėtinga. Mėlyna paneigia šį mitą: „Daugelis mano, kad paskutinės valios ir testamento kūrimas yra pernelyg brangus arba tik turtingiesiems. Tiesą sakant, advokatas gali padėti sudaryti pritaikytą planą už priimtiną kainą. Advokato parengtas testamentas paprastai sudaro 1% ar mažiau viso asmens turto.
Kita kliūtis? Pradedant pokalbį. Testamentų kūrimo tema gali būti subtili, tačiau atostogos gali būti gera proga pradėti tuos pokalbius palankesnėje aplinkoje.
Atsižvelgiant į tai, kaip gali būti sunku įsitikinti, kad finansiškai viskas atitinka jūsų sielvartą, naudinga tai suprasti kaip būdas apsaugoti vienas kitą ir rūpintis vieni kitais.
„Naudoti teiginius „aš“, kad suprastumėte, ką jaučiate ir apie ką galvojate, gali būti labai naudinga“, – sako Evansas. „Pasakykite (artimiesiems), kodėl tai svarbu jums ir šeimai… Svarbiausia yra užtikrinti, kad visi būtų tame pačiame puslapyje ir kad jų palikimas būtų gerbiamas taip, kaip jie norėjo.
Nuotrauka iš Amnaj Khetsamtip/Shutterstock.com
