„Betterment vs Wealthfront“ (kaip pasirinkti iš abiejų)
Kiekvieno situacija kainuoja skirtingai. Norėdami pateikti aiškesnį vaizdą, išskaidykime 200 000 USD portfelio išlaidas, pavyzdžiui:
Naudodami „Betterment Digital“ mokėsite 0,25% valdymo mokestį, kuris reiškia 500 USD per metus, kartu su maždaug 100 USD ETF mokesčiais. Jei pasirinksite „Betterment Premium“, kuri suteikia prieigą prie sertifikuotų finansų planuotojų, metinis valdymo mokestis šokteli iki 0,65%. Tai kainuotų 1300 USD per metus už 200 000 USD portfelįbe tų pačių 100 USD ETF mokesčių. Priešingai, „Wealthfront“ ima fiksuotą 0,25% valdymo mokestį visose sąskaitose, todėl 500 USD per metus už tą patį portfelįpridėjus ~100 USD ETF mokesčių.
Mokesčių skirtumas tarp „Betterment Premium“ ir kitų variantų yra didelis. Už 200 000 USD portfelį kasmet mokėtumėte 800 USD daugiau už „Premium“. Šios papildomos išlaidos gali būti pateisinamos, jei visiškai išnaudosite „Premium“ plano teikiamą CFP® prieigą. Pavyzdžiui, suasmenintos finansinės rekomendacijos priimant svarbius sprendimus, pvz., išėjimo į pensiją planavimą, mokesčių optimizavimą ar paveldėjimą, ilgainiui gali sutaupyti tūkstančius. Tačiau jei vargu ar naudositės šiomis paslaugomis, papildomos išlaidos gali būti nevertos.
Didelę pajamas gaunantys asmenys, ypač gyvenantys valstybėse, kuriose taikomi dideli mokesčių tarifai, pavyzdžiui, Kalifornijoje ar Niujorke, gali pastebėti, kad „Wealthfront“ mokesčių nuostolių surinkimas kompensuoja bet kokius mokesčių skirtumus. Jo tiesioginio indeksavimo funkcija, prieinama paskyroms, kurių suma yra 100 000 USD ar daugiau, siūlo tokį mokesčių optimizavimo lygį, kuris gali žymiai sutaupyti tiems, kurių mokesčių sritys yra didesnės.
Kita vertus, išplėstinės mokesčių funkcijos gali nesuteikti tokios pat naudos investuotojams, patenkantiems į žemesnes mokesčių grupes. Tokiais atvejais tvirti „Betterment Digital“ švietimo ištekliai ir patogios vartotojui priemonės gali turėti daugiau vertės, ypač tiems, kurie pradeda investuoti arba nori geriau suprasti savo priimamus finansinius sprendimus.
